申請房貸要注意哪些事項

一．貸款人的還款能力及信用狀況：

舉凡個人對銀行的貢獻度如何？是否過去有跟該行往來？往來的狀況如何？是否
曾發生退票或有逾期借貸的記錄？這些均會被銀行列入徵信的項目，因此平時便
應多跟銀行打交道並建立良好的關係及信用度。                   

二．貸款擔保品價值：

在借款人無法履行貸款契約時，銀行所能做的最壞打算就是將擔保品拍賣出售，
因此銀行對擔保品價值的認定與貸款成數息息相關，如果借貸人提供的擔保品賣
相不佳，對銀行的貢獻度又不是十分出色，則可貸的成數也將大打折扣。而擔保
品的地段、屋齡、建物結構、建材及產品規劃等均會影響其價值。此外，擔保品
未來的增值潛力、轉手的難易度、風險性的高低等也都會左右銀行對擔保品價值
的認定。

三．貸款年限：

一般房貸年限多訂為15∼20年，但銀行法修訂後，30年期的房貸已成為貸款人的
新寵。若其房貸年限愈長，每月所須攤還的貸款便愈低，可提昇購屋能力，但所
支付的利息也比較多。因此還款能力最好控制在個人收入的三分之一左右。在考
慮貸款年限時，也應將利息支出的差距、通貨膨脹及個人經濟狀況等因素列入考
慮。

四．其他注意要點：

利率：調整利率的時間？調整方式？調整時銀行是否會先通知？如果適用優惠利
　　　率，其時間多久？一年還是長期？

還款方式：還款方式攸關日後資金調度及利息負擔，何者為佳？

代償：是否有代償？代償時是否須另繳代償費？

額度：貸款額度之限制？條件為何？ 

違約金：提前清償貸款是否須另繳違約金？如何計算？

鑑價費：有無鑑價費？